perfis investidores

Diferentes perfis de investidores

Os perfis do investidores são determinados pela preferência de um indivíduo nas decisões de investimento, moldado pela sua capacidade em lidar com o risco, a fim de obter o maior retorno possível. Existem três perfis de investidores: o conservador, o moderado e o agressivo.

A definição dos perfis está associada ao “Tripé de investimentos”, fatores essenciais usados ​​na avaliação de um investimento que é liquidez, segurança e rentabilidade.

A liquidez está relacionada à disponibilidade de dinheiro ou possibilidade do seu retorno para a origem ou seja, quanto menos tempo conseguir ter o meu dinheiro disponível, maior será a liquidez.

Vamos pensar em dinheiro na conta corrente x dinheiro investido em uma casa: se eu precisar de dinheiro agora para comprar um remédio, qual é mais fácil de ser utilizado? Nesse caso dizemos que a conta corrente tem maior liquidez.

Já a segurança está relacionada a riscos. Quanto maior o risco maior a rentabilidade esperada! No entanto, nem todos têm disponibilidade (ou apetite) para lidar com riscos maiores como a possibilidade de perder dinheiro no mercado, por exemplo.

A lucratividade está relacionada ao possível retorno, ou seja, nos ganhos.

Todos esses fatores são usados ​​pelos investidores durante o processo de tomada de decisão e um detalhe significativo é que eles podem não ser tão evidentes em algum tipo de investimento, o que muitas vezes leva o investidor a desistir.

O perfil de investidor depende de muito de fatores como história de vida, crenças com dinheiro, valores pessoais, conhecimento do mercado e realidade financeira. Tudo isso tem uma influência direta.

Vamos ver quais são eles e suas principais caraterísticas:

1- O conservador

O investidor conservador prioriza segurança e liquidez muito mais do que lucratividade. Assim, o conservador tem tolerância zero a perdas e riscos, o que naturalmente o leva a desistir de uma expectativa de retorno maior proveniente de investimentos mais arriscados. Esse perfil gosta de ter seus investimentos depositados em aplicativos sem muita volatilidade (oscilações), para que ele possa deixá-los lá e descansar. Isso não significa que ele não os monitore, mas sim que não há razão para emoções muito fortes, como o mercado de ações, por exemplo. No caso de aplicações mais arriscadas, o perfil conservador aprecia o poder de resgate, ou a liquidez imediata, e não seria capaz de tolerar 15 ou 30 dias de espera enquanto observava seus preciosos investimentos em declínio.           

Geralmente, os investidores que estão começando se encaixam facilmente nesse perfil, e nas horas extras após adquirirem mais experiência, o seu perfil pode sofrer alterações.

2. O Moderado

O investidor moderado tem um pé no perfil conservador e outro no perfil agressivo, tornando seguro dizer que esse é o perfil mais equilibrado. Tendo a maior tolerância a riscos do que o conservador, mas não tanto quanto o agressivo; está disposto a desistir um pouco mais da liquidez e segurança para obter os retornos desejados.


Seria natural acreditar que esse é o melhor perfil, mas, verdade seja dita, o melhor perfil para você é o seu! Não existe um perfil melhor que o outro. Tenha isso em mente!

3. O Agressivo

O investidor moderado tem um pé no perfil conservador e outro no perfil agressivo, tornando seguro dizer que esse é o perfil mais equilibrado. Tendo a maior tolerância a riscos do que o conservador, mas não tanto quanto o agressivo; está disposto a desistir um pouco mais da liquidez e segurança para obter os retornos desejados.

Seria natural acreditar que esse é o melhor perfil, mas, verdade seja dita, o melhor perfil para você é o seu! Não existe um perfil melhor que o outro. Tenha isso em mente!

O investidor agressivo prioriza a lucratividade acima de todos os fatores e possui grande tolerância a riscos. Geralmente, é um investidor experiente com mais dinheiro e, portanto, está disposto a desistir da liquidez imediata, tendendo a ser mais flexível, com maior tolerância a perdas. Isso ocorre porque ele entende que lucros mais altos tendem a surgir a longo prazo.

Alguns pontos que são importantes de serem frisados: você só pode receber recomendação de produtos de investimento relacionados ao seu perfil e a sua instituição financeira seja um banco, uma gestora, administradora ou qualquer outra do mercado, deve possuir seu perfil cadastrado, que será obtido através de um questionário próprio.

 

Fique atento, conheça seu perfil e converse com seu gerente o assessor para sempre saber o que está acontecendo com uma parte muito importante da sua vida: suas finanças!

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